Банкротство физлица: когда имеет смысл

Судебное и внесудебное, что спишут и что останется, какие последствия на самом деле.

Два пути

Внесудебное — через МФЦ, бесплатно. Условия: долг от 25 тыс. до 1 млн ₽ и оконченное исполнительное производство из-за отсутствия имущества (либо длительное неисполнение при пенсии или пособиях как единственном доходе). Процедура длится 6 месяцев.

Судебное — через арбитражный суд. Сам гражданин обязан подать заявление в течение 30 рабочих дней, если долг не меньше 500 тыс. ₽ и расплатиться с одним кредитором можно только в ущерб другим (п. 1 ст. 213.4). В остальных случаях это право — например, когда ясно, что платить в срок уже не получится. Кредитор может подать на банкротство гражданина при долге от 500 тыс. ₽, просроченном больше трёх месяцев.

Сколько стоит судебное

Госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации в ЕФРСБ, почтовые расходы. В «Коммерсанте» по делам граждан не публикуют — только в ЕФРСБ (п. 1 ст. 213.7): если управляющий включает газету в расходы, это повод возразить. Реальная сумма — десятки тысяч рублей, и вносится она заранее на депозит суда.

Что спишут

Кредиты, займы, долги по распискам, налоги, коммунальные платежи, долги перед физлицами.

Что не спишут никогда

Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда, зарплата работникам, субсидиарная ответственность, долги, возникшие из-за мошенничества.

Не освободят от долгов и при недобросовестности: сокрытие имущества, предоставление банку заведомо ложных сведений при получении кредита, вывод активов перед банкротством.

Что заберут

Всё имущество, кроме единственного пригодного для проживания жилья (если оно не в ипотеке), предметов обихода, инструментов для профессиональной деятельности до определённой стоимости, продуктов и денег в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев.

Ипотечная квартира исполнительским иммунитетом не защищена. Но с сентября 2024 года её можно сохранить: заключить с банком мировое соглашение, по которому вы продолжаете платить ипотеку, и утвердить его в суде (ФЗ от 08.08.2024 № 298-ФЗ). Без такого соглашения квартиру продадут, даже если она единственная.

Сделки за последние три года могут оспорить: дарение родственникам, продажа по заниженной цене.

Последствия

• 5 лет при получении кредитов сообщать о факте банкротства.
• 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица.
• 5 лет нельзя повторно подать заявление о банкротстве.
• 10 лет нельзя руководить кредитной организацией.

Если банкротом признали предпринимателя, пять лет после завершения процедуры он не вправе заниматься предпринимательской деятельностью и участвовать в управлении юрлицом (ст. 216). Запрета на выезд за границу и на работу по найму после завершения процедуры нет — это распространённое заблуждение.

Материал сверен с законодательством 2026-08-25. Нормы меняются — перед решением сверьтесь с действующей редакцией. Это справка, а не юридическая консультация.